Qué hacer ante la caída del mercado de valores

Pero hay muchas razones por las que puede estar preocupado de que las acciones continúen cayendo en espiral, incluida la continua inflación fuera de control y la escasez de suministros, aumentos adicionales de las tasas de interés y la guerra en Ucrania.

La diferencia entre un mercado bajista y una caída del mercado de valores no es exactamente precisa. Ambos se definen como una caída del 20% desde los máximos más recientes del mercado de valores. Pero una caída generalmente ocurre rápidamente, mientras que un mercado bajista es un período prolongado de declive. En 2022, por ejemplo, las acciones han caído gradualmente en territorio de mercado bajista después de alcanzar un máximo histórico en enero.

Que hacer ante la caída del mercado de valores

Primero, las malas noticias: sí, el mercado de valores colapsará nuevamente en algún momento. Las caídas del mercado de valores son completamente normales. Desde 1929 hasta 2021, el mercado de valores colapsó 21 veces. Es inevitable que vuelva a fallar. Simplemente no sabemos cuándo.

Ahora las buenas noticias: Históricamente, el mercado de valores siempre se ha recuperado con el tiempo.

Si comienza a prepararse ahora, sus finanzas también se recuperarán la próxima vez que el mercado se desplome.

5 formas de prepararse para una caída del mercado de valores

El problema es que muchas personas no empiezan a pensar en cómo prepararse para una caída del mercado de valores hasta después de que el mercado ya se ha desplomado. Eso no es exactamente un consejo útil cuando ya estamos en un mercado bajista. Pero nadie sabe cuánto más pueden caer las acciones.

Todavía puede tomar medidas ahora para mitigar el daño más adelante. Sin embargo, en muchas situaciones, el mejor plan de acción será esperar.

1. No intentes cronometrar tu salida

Algunas personas intentan lo que se conoce como market timing, lo que significa que tratan de cobrar sus inversiones antes de que el mercado se desplome. O no invierten cuando las acciones están subiendo porque piensan que el mercado está sobrevaluado.

El problema es que incluso las mejores mentes de Wall Street en Estados Unidos no pueden predecir los altibajos del mercado. El mercado de valores podría mantenerse activo durante mucho tiempo.

Si evita invertir por miedo o porque espera comprar cuando el mercado cae, podría perder ganancias significativas. Y si cobra después de que las acciones ya hayan caído, perderá dinero o disminuirá seriamente sus ganancias.

Una mejor estrategia es practicar el promedio del costo en dólares, lo que significa que invierte una cantidad fija a intervalos regulares. Si invierte en un 401(k) o en una cuenta de jubilación similar patrocinada por un empleador, ya lo está haciendo porque está invirtiendo dinero de cada cheque de pago. Lo mismo ocurre si invierte automáticamente cada mes en una Roth IRA o una IRA tradicional. Con el tiempo, promediar el costo en dólares tiende a producir mejores rendimientos que tratar de cronometrar el mercado.

2. Cree su fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es la mejor inversión que puede hacer si le preocupa una caída del mercado de valores. Necesita un colchón de efectivo en caso de que se vea afectado por un gran gasto o por la pérdida de un trabajo justo después de que el mercado se haya hundido. De lo contrario, es posible que deba recurrir a su 401(k) u otras inversiones antes de que hayan tenido tiempo de recuperarse. Si tiene menos de 59 años y medio, también podría enfrentar multas por retiro anticipado.

Si no tiene al menos un fondo de emergencia para seis meses, haga de la creación de uno una alta prioridad. Por supuesto, este es un objetivo a largo plazo que puede llevar años lograr. Pero cualquier red de seguridad que puedas construir es una victoria.

Trate de presupuestar al menos el 10% de su salario para ahorros de emergencia. Si eso no es factible o si desea acelerar su progreso, una buena estrategia es emprender un esfuerzo adicional para construir sus reservas.

Si se está acercando a la jubilación o ya se ha jubilado, es especialmente importante asegurarse de tener amplias reservas de efectivo. Un colapso inoportuno puede devastar sus planes de jubilación al obligarlo a vender inversiones antes de que se hayan recuperado o reclamar el Seguro Social demasiado pronto.

Considere reunirse con un asesor financiero basado en honorarios si está jubilado o planea jubilarse en los próximos cinco años. Pueden ayudarlo a determinar cuánto efectivo debe tener disponible y si tiene la proporción correcta de acciones frente a bonos.

Aunque los jubilados normalmente quieren una mayor concentración de bonos que alguien a quien le queda una década o más para jubilarse, reequilibrar después de una caída en el mercado de valores no es una decisión inteligente. Si está jubilado y necesita retirar dinero, para pagar gastos o debido a distribuciones mínimas requeridas (RMD), por lo general querrá vender bonos en lugar de acciones para evitar pérdidas sustanciales. Después de que el mercado de valores se recupere, puede reequilibrar su cartera.

3. Limite las acciones individuales al 5 % de su cartera

Mantener una cartera diversificada es esencial para capear una caída del mercado de valores. Si invierte en acciones de empresas individuales, trate de limitar cualquier inversión individual a no más del 5% de su cartera general.

Cada vez que invierte en acciones, corre el riesgo de perder dinero solo porque el mercado está a la baja. Pero los riesgos de invertir en acciones individuales son mayores en comparación con invertir en fondos indexados que se mueven hacia arriba y hacia abajo con el mercado de valores en general.

Por ejemplo, existe el riesgo de que una industria se vea especialmente afectada, como ocurrió con las acciones tecnológicas durante la caída de las puntocom, y los riesgos específicos de una empresa, como malas decisiones de gestión o una mayor competencia.

4. Repensar las inversiones de riesgo

Si ha ganado mucho dinero en el pasado con inversiones riesgosas como criptomonedas o acciones de centavo, piénselo con mucho cuidado antes de invertir más.

No hay nada de malo en invertir una pequeña cantidad de dinero en una inversión de alto riesgo, siempre que tenga ahorros adecuados y no tenga deudas con intereses altos. Pero estas inversiones son mucho más volátiles que el mercado de valores en general, por lo que sus pérdidas podrían ser especialmente pronunciadas.

5. Decide ahora si quieres invertir más

Una caída del mercado de valores puede ser una gran oportunidad para invertir más si tiene el estómago para ello. Siempre que tenga un fondo de emergencia sólido y esté invirtiendo para la jubilación, podría reservar dinero extra para invertir cuando el mercado de valores colapsa.

Debido a que es natural entrar en pánico cuando las acciones caen en picada, haga un plan ahora. Por ejemplo, podría decidir que invertirá $X extra si el índice S&P 500 cae por debajo de 3500. O si hay una acción que desea comprar, puede decidir que la comprará si el precio cae por debajo de cierto nivel.

Esto puede parecer contradictorio con lo que dijimos acerca de no intentar cronometrar el mercado. Para ser claros, ahorrar dinero para invertir cuando las acciones caen es una estrategia que debe usar solo si ya está promediando el costo en dólares al invertir para la jubilación. Pero si sus finanzas están en buena forma y se ajustan a su tolerancia al riesgo, está bien prepararse para buscar gangas la próxima vez que las acciones se desplomen.

¿Qué debe hacer cuando el mercado se desploma?

Probablemente nada. Una caída del mercado de valores induce al pánico, pero es mejor no tomar decisiones importantes sobre el dinero desde un lugar de miedo. Siga invirtiendo en su 401(k) después de un accidente a menos que su situación financiera haya cambiado drásticamente. Evite revisar su cuenta diariamente.

Nunca es agradable ver caer en picada su patrimonio neto. Pero si no vende sus inversiones con pérdidas, realmente no ha perdido dinero. Con tiempo y paciencia, sus finanzas eventualmente se recuperarán.